Le self custody, ou la conservation personnelle de vos bitcoins, est essentiel pour profiter pleinement de la liberté financière offerte par Bitcoin. Contrairement aux monnaies traditionnelles que nous confions aux banques, Bitcoin offre une opportunité unique : devenir notre propre banque. Mais cela implique également une responsabilité accrue. Pourquoi est-il si important de choisir la voie du self custody ? Voyons les risques à éviter.

Les risques des plateformes d’échange centralisées

Lorsque vous laissez vos Bitcoins sur une plateforme d’échange centralisée, vous n’en êtes pas vraiment le propriétaire. Vous confiez vos clés privées à une entité tierce qui contrôle techniquement vos fonds. Cela signifie que vos Bitcoins peuvent être gelés, confisqués ou volés. Il existe de nombreux exemples de plateformes qui ont été piratées ou qui se sont effondrées, emportant avec elles les économies de milliers d’utilisateurs.

Exemple de Mt Gox

En 2014, Mt. Gox, qui était alors la plus grande plateforme d’échange de Bitcoin au monde, a fait faillite après avoir perdu environ 850 000 Bitcoins appartenant à ses utilisateurs, en grande partie à cause d’un piratage massif. De nombreux investisseurs se sont retrouvés sans rien, illustrant le risque énorme de dépendance à un tiers lorsqu’on laisse ses actifs sur une plateforme centralisée. Les utilisateurs de Mt. Gox n’ont pas eu le contrôle de leurs clés privées, ce qui les a rendus vulnérables à la perte totale de leurs fonds.

Exemple de la faillite de FTX

Plus récemment, en 2022, la plateforme FTX, autrefois considérée comme l’une des plus fiables, a brutalement fait faillite. L’effondrement de FTX a laissé des centaines de milliers d’utilisateurs sans accès à leurs fonds. La mauvaise gestion financière, combinée à des pratiques frauduleuses, a montré à quel point la dépendance à une plateforme centralisée pouvait être dangereuse. Ceux qui avaient choisi de laisser leurs Bitcoins sur FTX ont appris à leurs dépens qu’ils n’étaient pas vraiment propriétaires de leurs fonds sans contrôle sur leurs clés privées.

De plus, les plateformes d’échange sont soumises à des régulations strictes et peuvent être contraintes de bloquer vos fonds ou de les confisquer sur ordre des autorités. Si vous aspirez à la décentralisation et à l’indépendance financière, il est crucial de prendre le contrôle total de vos bitcoins.

Le risque de contrepartie

En laissant votre Bitcoin sur une plateforme centralisée, vous dépendez de la solvabilité de cette plateforme. Si celle-ci fait faillite, vous risquez de perdre l’intégralité de vos fonds. Le principe du self custody permet d’éviter ce risque de contrepartie car vous contrôlez directement vos clés privées, et donc votre patrimoine.

La censure et l’accès restreint

Un autre aspect souvent négligé est la possibilité d’une censure de vos fonds. Les plateformes d’échange et les institutions financières peuvent restreindre votre accès à vos actifs en fonction de la réglementation ou des politiques internes. Le self custody est le seul moyen de vous assurer que personne ne puisse interdire ou contrôler l’accès à vos Bitcoins.

L’autonomie totale : vos clés, vos bitcoins

Le mantra « Not your keys, not your coins » (« Pas vos clés, pas vos bitcoins ») illustre parfaitement pourquoi il est essentiel de prendre en main la conservation de vos propres clés privées. En choisissant de prendre la garde de vos Bitcoins, vous éliminez les intermédiaires, évitant ainsi tous les risques de faillite, de censure, ou de dépendance envers des tiers peu fiables. Vous possédez une totale autonomie et pouvez accéder à vos actifs quand bon vous semble.

Comment assurer la conservation sécurisée ?

Pour pratiquer le self custody en toute sécurité, il est recommandé d’utiliser des portefeuilles froids (hardware wallets), qui gardent vos clés privées hors ligne et donc hors de portée des cyberattaques. Les portefeuilles logiciels (software wallets), quant à eux, sont souvent connectés à Internet, ce qui les rend plus vulnérables aux attaques, mais ils offrent une plus grande facilité d’utilisation. Il est aussi essentiel de faire des copies de sauvegarde de votre phrase de récupération secrète, de préférence en plusieurs exemplaires, stockés dans des endroits sécurisés. Cela vous permettra de récupérer vos fonds en cas de perte de votre portefeuille physique.

Conclusion : prenez le contrôle

Bitcoin a été créé pour donner aux individus une liberté financière que peu d’autres systèmes peuvent offrir. Cependant, pour profiter pleinement de cette liberté, il est nécessaire de choisir le self custody. Des solutions 100% suisses comme Relai.app, BitBox02, et Hodlr permettent de faciliter cette transition vers une souveraineté financière : Relai.app pour l’achat direct de bitcoins, BitBox02 pour la sécurité des clés hors ligne avec un portefeuille matériel, et Hodlr pour une gestion autonome et sécurisée des fonds. En contrôlant vous-même vos clés privées, vous évitez les risques de contrepartie, la censure et les piratages, tout en vous assurant que vous êtes le seul propriétaire de vos fonds. Prenez le contrôle, gardez vos Bitcoins en sécurité, et réalisez pleinement la vision de la décentralisation financière.