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Souveraineté : « Not your keys… » respecté

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Conclusion

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Source : Blog Mt Pelerin, 02.12.2025.

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Qu’est-ce que le franc suisse numérique ?

Le franc suisse numérique ne doit pas être confondu avec les paiements mobiles ou les cartes bancaires. Il s’agirait d’une version numérique officielle du franc, émise directement par la Banque nationale suisse (BNS). Concrètement, ce serait de l’argent scriptural géré et distribué par la BNS elle-même, accessible via un portefeuille numérique officiel.

Ce type de monnaie permettrait d’effectuer des paiements instantanés, sans passer par une banque commerciale, modifiant ainsi en profondeur la structure du système monétaire.

Où en est le projet aujourd’hui ?

En 2025, la BNS adopte une approche mesurée. Le projet Helvetia, mené ces dernières années, s’est concentré sur une MNBC dite « de gros », destinée aux transactions interbancaires. Pour le moment, aucune annonce officielle ne concerne une version grand public.

Cela dit, les choses bougent en coulisses. L’Association suisse des banquiers explore la faisabilité d’un jeton basé sur blockchain, en collaboration avec UBS et PostFinance. De son côté, la BNS teste déjà une forme d’e-franc dans un cadre restreint, notamment via la bourse suisse SIX. Il ne s’agit donc plus de savoir si cela arrivera, mais quand.

Ce que cela pourrait changer pour les citoyens

Un franc numérique offrirait certains avantages concrets :

• Transferts instantanés entre particuliers,

• Paiements automatisés via des contrats intelligents,

• Inclusion financière renforcée, notamment pour les personnes non bancarisées.

Mais cette modernité soulève aussi des préoccupations majeures dans un pays attaché à la neutralité et à la liberté individuelle.

Vers une surveillance financière à la suisse ?

La Suisse jouit d’une tradition de discrétion financière et de souveraineté individuelle. Or, un franc numérique, s’il devenait programmable ou traçable, pourrait remettre en question ces fondements :

• Suivi systématique des transactions,

• Restrictions automatiques sur certains paiements,

• Blocages de fonds en fonction de politiques décidées par les autorités.

Ce basculement vers une monnaie conditionnelle et centralisée serait un tournant historique pour un pays qui a toujours défendu l’autonomie de ses citoyens.

Un débat encore trop discret

Malgré les enjeux, le débat public en Suisse reste timide. Beaucoup imaginent encore le franc numérique comme une simple évolution technologique, sans en mesurer les conséquences profondes. Or, ce projet pourrait bien redéfinir la frontière entre argent public et contrôle politique.

Il est temps que le grand public s’empare du sujet et que des voix indépendantes puissent poser les bonnes questions avant qu’il ne soit trop tard.

Bitcoin : une alternative en marge du système

À l’opposé du modèle centralisé, Bitcoin propose une alternative radicalement différente : une monnaie ouverte, décentralisée et résistante à la censure. Son architecture, qui repose sur un réseau pair-à-pair sans autorité centrale, garantit une liberté d’usage que ne peut offrir aucune MNBC.

Avec son émission limitée à 21 millions d’unités, Bitcoin est perçu par de plus en plus de Suisses comme un outil de préservation du pouvoir d’achat, et comme un rempart face à une éventuelle perte de contrôle sur leur argent.

Conclusion : le moment d’agir

Le franc suisse numérique n’est pas encore une réalité dans le portefeuille des citoyens, mais les bases sont posées. Avant que les décisions ne soient prises sans consultation démocratique, il est essentiel que le débat soit ouvert, informé et transparent.

Dans ce contexte, Bitcoin n’est pas seulement un actif spéculatif : il devient un outil de comparaison, un repère pour penser une autre forme de souveraineté monétaire.

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Fort Knox, symbole de la réserve d’or américaine, n’a pas été audité de manière exhaustive depuis plusieurs décennies. Cette opacité alimente les spéculations sur la réalité des stocks d’or et pose la question de la responsabilité des institutions financières vis-à-vis du peuple. Alors que la monnaie fiduciaire repose largement sur la confiance, cette absence de transparence affaiblit encore davantage la crédibilité du système monétaire traditionnel.

Un bref rappel historique : de la confiscation de l’or à l’abandon du standard or

Pour comprendre les enjeux actuels, il est essentiel de revenir sur des événements historiques majeurs. En 1933, sous la présidence de Franklin D. Roosevelt, le gouvernement américain a ordonné la confiscation de l’or détenu par les citoyens via l’Executive Order 6102. Cette mesure visait à centraliser les réserves et à empêcher les citoyens d’utiliser l’or comme moyen de stockage de valeur.

Puis, en 1971, Rchard Nixon a mis fin à la convertibilité du dollar en or, mettant ainsi un terme au système de Bretton Woods. Cette décision a eu pour conséquence de transformer le dollar en monnaie purement fiduciaire, entièrement basée sur la confiance dans le gouvernement et la banque centrale. Depuis lors, l’impression monétaire est devenue un outil central des politiques économiques, augmentant la volatilité et l’inflation.

Le problème de transparence des institutions financières

Ce problème de transparence ne se limite pas aux États-Unis. La Banque nationale suisse (SNB) fait également face à des interrogations sur la gestion de ses réserves, notamment en ce qui concerne l’or et ses investissements. Un manque de clarté peut mener à des décisions contestées et à une perte de crédibilité pour les institutions financières.

De nombreuses banques centrales dans le monde fonctionnent sur des modèles opaques, rendant difficile la vérification des déclarations officielles. Par exemple, la Banque d’Angleterre a fait l’objet de critiques concernant l’opacité de ses réserves d’or, notamment en ce qui concerne le stockage et la répartition de ces réserves entre différents pays. De même, la Banque centrale du Venezuela a été accusée de manipuler ses déclarations financières, suscitant des doutes sur la gestion de ses réserves monétaires. En Suisse, la SNB détient des réserves d’or qui, bien que théoriquement accessibles via ses rapports financiers, ne bénéficient pas d’une transparence totale. La question de savoir où cet or est stocké et comment il est utilisé reste floue, renforçant la méfiance du public face aux institutions financières centralisées.

D’autre part, la multiplication des politiques monétaires expansionnistes, notamment l’impression massive de monnaie sans contrepartie tangible, accroît le sentiment que ces institutions prennent des décisions dans l’ombre, loin des intérêts des citoyens. L’absence de mécanismes clairs de vérification et d’audit externe renforce cette perception d’opacité.

Bitcoin : Une alternative transparente et vérifiable

En contraste, Bitcoin offre une transparence totale et vérifiable. Grâce à la blockchain, chaque transaction est enregistrée publiquement et peut être auditée par n’importe qui. Contrairement aux banques centrales et aux gouvernements, Bitcoin ne repose pas sur la confiance mais sur des mathématiques et des principes immuables.

L’un des grands avantages de Bitcoin est la traçabilité de son offre monétaire. Il est possible, à tout moment, de vérifier le nombre exact de bitcoins en circulation et l’historique des transactions. Contrairement aux banques centrales, qui peuvent manipuler les réserves ou créer de la monnaie à volonté, Bitcoin fonctionne selon des règles définies et inaltérables. Il offre ainsi une garantie de transparence et de confiance que les systèmes financiers traditionnels ne peuvent pas égaler.

Audit de Bitcoin: Essayez par vous-même !

Dans un monde où la transparence est de plus en plus demandée, Bitcoin s’impose comme une alternative crédible et fiable aux systèmes traditionnels opaques. En garantissant un accès libre aux données et un audit permanent, il répond aux préoccupations soulevées par l’opacité des institutions financières traditionnelles. Cette transparence inhérente à Bitcoin pourrait bien être un modèle pour repenser notre système monétaire et restaurer la confiance dans l’économie globale.

Conclusion

L’opacité des institutions financières traditionnelles, qu’il s’agisse de Fort Knox ou de la Banque nationale suisse, soulève des inquiétudes légitimes sur la gestion des réserves et la confiance du public. À une époque où la transparence devient un critère clé de légitimité, Bitcoin se présente comme une alternative révolutionnaire, offrant une clarté et une traçabilité inégalées.

Loin d’être une simple monnaie numérique, Bitcoin propose un nouveau paradigme financier basé sur des règles immuables et accessibles à tous. Contrairement aux banques centrales, qui peuvent modifier l’offre monétaire en imprimant de la monnaie ou en ajustant les taux d’intérêt, Bitcoin fonctionne selon un protocole décentralisé où l’émission est prévisible et limitée à 21 millions d’unités. Chaque transaction est validée par un réseau de mineurs et inscrite de manière permanente dans la blockchain, empêchant toute manipulation ou intervention arbitraire. Face aux défis d’un système économique opaque, l’adoption croissante de Bitcoin pourrait bien marquer le début d’une transition vers un monde où la confiance ne dépend plus des promesses des institutions, mais de la certitude mathématique et de l’accessibilité de l’information. Bitcoin n’est pas seulement une innovation technologique, c’est une réponse concrète à un besoin fondamental de transparence et d’indépendance financière.

 

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Des États misant sur Bitcoin : Une adoption progressive et réfléchie

Le Salvador : Premier pays à franchir le cap

En septembre 2021, le Salvador a été le premier pays à adopter le Bitcoin comme monnaie légale. Depuis, il a accumulé des BTC, développé « Bitcoin City » et émis des obligations adossées au Bitcoin. Malgré les critiques des institutions financières internationales, cette initiative a renforcé l’indépendance économique du pays et démontré la supériorité du Bitcoin face aux monnaies inflationnistes et aux tentatives ratées de cryptomonnaies présidentielles.

Bitcoin City : un projet ambitieux du Salvador pour l’avenir économique basé sur Bitcoin.

La République tchèque : Vers une réserve stratégique en Bitcoin

La République tchèque s’impose comme un acteur clé du Bitcoin en Europe. Prague compte un nombre croissant de commerces acceptant Bitcoin et des infrastructures dédiées à son adoption, comme un réseau dense de guichets automatiques BTC. Plus significatif encore, le gouverneur de la Banque nationale tchèque (CNB), Aleš Michl, a proposé d’investir jusqu’à 5 % des réserves de change du pays, soit environ 7 milliards d’euros, en Bitcoin. Cette initiative vise à diversifier les actifs de la banque centrale et à se protéger contre l’inflation monétaire.

Cependant, cette proposition suscite des débats, notamment de la part du ministre des Finances tchèque, Zbyněk Stanjura, qui a déclaré que « la volatilité du Bitcoin le rend inadapté aux réserves de la banque centrale ». D’autres économistes soulignent cependant que cette volatilité est relative et que Bitcoin a prouvé sa capacité à surperformer les monnaies fiat sur le long terme. Une critique paradoxale quand on compare l’évolution du BTC avec celle de l’Euro, dont le pouvoir d’achat a chuté de près de 80 % depuis son introduction en 1999.

Aleš Michl, gouverneur de la Banque nationale tchèque, propose d’intégrer Bitcoin dans les réserves stratégiques du pays, un choix audacieux face aux critiques institutionnelles.

Les États américains : Une adoption en marche

Depuis fin 2024, plusieurs États américains, dont le Texas, l’Ohio et la Floride, ont proposé des lois visant à créer des réserves stratégiques en Bitcoin. Cette approche cherche à protéger leurs économies contre l’inflation et à bénéficier de la valorisation du BTC. Selon une analyse de VanEck, si ces États mettent leur plan à exécution, cela pourrait injecter près de 23 milliards de dollars sur le marché du Bitcoin.

Source: Bitcoin Laws

Carte des États américains adoptant Bitcoin : une transition monétaire en marche

Les shitcoins présidentiels : des échecs prévisibles

Trump et $TRUMP : un fiasco politique

En janvier 2025, Donald Trump a tenté d’exploiter son image en lançant sa propre cryptomonnaie, le $TRUMP. Présenté comme un token de « soutien patriotique », le projet a rapidement pris une tournure chaotique. Les premiers acheteurs ont spéculé sur une adoption massive, mais le manque de cas d’usage réel et les soupçons de manipulation ont conduit à un effondrement du prix en quelques semaines. Alors que Trump promettait un « renouveau économique », son token n’a été qu’une bulle spéculative de plus, illustrant l’échec des monnaies centralisées et contrôlées par des figures politiques.

L’Argentine et $LIBRA : un effondrement éclair

Javier Milei, président argentin connu pour son opposition aux banques centrales, a tenté de promouvoir le $LIBRA, un token censé redynamiser l’économie argentine. Contrairement à son discours libertaire, le projet s’est révélé être une tentative maladroite d’introduire une cryptomonnaie dépendante d’un gouvernement. Résultat : une chute de 94 % en quelques jours, des accusations de fraude et des critiques virulentes sur la gestion opaque du projet. Plutôt que de favoriser une véritable décentralisation, $LIBRA s’est écrasé sous son propre poids, soulignant l’incapacité des dirigeants à rivaliser avec Bitcoin.

Pourquoi Bitcoin triomphe là où les shitcoins échouent

Contrairement aux initiatives politiques opportunistes, Bitcoin fonctionne sans autorité centrale, sans possibilité de manipulation par un dirigeant. Son adoption par des États comme le Salvador ou sa considération par la République tchèque et plusieurs États américains démontrent qu’une monnaie véritablement neutre et résistante à la censure est plus viable à long terme. Pendant que Bukele mise sur une valeur refuge durable, Trump et Milei ont prouvé que les shitcoins présidentiels ne sont que des outils de spéculation voués à disparaître.

Débunkage : Christine Lagarde et son hypocrisie sur Bitcoin

La présidente de la Banque centrale européenne, Christine Lagarde, a récemment rejeté l’idée d’intégrer Bitcoin dans les réserves des banques centrales européennes, affirmant que les réserves doivent être « liquides, sûres et sécurisées ». Pourtant, Bitcoin incarne précisément ces qualités :

• Liquidité : Un marché mondial actif 24h/24 et une adoption croissante font de Bitcoin l’un des actifs les plus liquides au monde.
• Sécurité : Protégé par le Proof of Work, Bitcoin bénéficie d’une sécurité cryptographique inégalée.
• Protection contre l’inflation : Contrairement à l’Euro, manipulé à volonté par la BCE, Bitcoin a une offre fixe de 21 millions d’unités.

Depuis sa création, l’Euro a perdu environ 80 % de son pouvoir d’achat par rapport aux actifs tangibles, tandis que Bitcoin a enregistré une croissance de plus de 100 000 % en l’espace de dix ans, surpassant toutes les monnaies fiat en termes de performance à long terme. La « volatilité » du Bitcoin, souvent mise en avant par ses détracteurs, dissimule en réalité la dévaluation constante orchestrée par la BCE.

Comparaison de la perte de pouvoir d’achat de l’Euro et de la croissance exponentielle du Bitcoin.

Conclusion : Une leçon pour l’avenir

L’adoption du Bitcoin par des États marque une transition majeure dans le paysage monétaire mondial. Sa reconnaissance comme réserve de valeur devient une évidence, tandis que les échecs des cryptomonnaies présidentielles illustrent les limites des projets politiques opportunistes. La confiance et la transparence restent les piliers de toute adoption monétaire durable.

Pendant que des institutions comme la BCE poursuivent leurs politiques inflationnistes, des leaders visionnaires comme Nayib Bukele montrent que Bitcoin est une alternative viable. Son adoption réussie est une démonstration éclatante de la supériorité du Bitcoin sur les monnaies contrôlées par les banques centrales. Trump, Milei et Lagarde feraient bien de prendre des notes.

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Récemment, l’Université de Lausanne et l’AGEFI ont organisé une conférence sur l’avenir des monnaies décentralisées. Parmi les intervenants, Jean-Pierre Danthine, ancien vice-président de la Banque Nationale Suisse (BNS), a exposé une vision biaisée de Bitcoin.

Selon lui, Bitcoin serait une bulle purement spéculative, incapable de fonctionner sans contrôle étatique, et son adoption serait un échec. Or, ces affirmations sont contredites par plusieurs sources fiables : l’étude de Chainalysis sur la criminalité (2024), les données de l’Agence Internationale de l’énergie sur la consommation énergétique, et l’analyse de la Banque Mondiale sur l’utilisation de Bitcoin dans les pays en développement. Ces affirmations, pourtant contredites par les faits, ont été diffusées dans un cadre académique censé enseigner l’économie avec rigueur.

Il est essentiel de revenir sur ces erreurs et de montrer pourquoi elles ne tiennent pas face à la réalité.

Bitcoin et la définition monétaire d’Aristote

L’une des critiques majeures contre Bitcoin est qu’il ne serait pas une « vraie » monnaie. Pourtant, pour évaluer son statut monétaire, il suffit de le comparer aux critères établis par Aristote, encore enseignés aujourd’hui :

1. Un unité de compte – Sert de référence pour mesurer la valeur des biens et services.
2. Moyen d’échange – Accepté dans les transactions économiques.
3. Réserve de valeur – Permet de conserver du pouvoir d’achat dans le temps.
4. Divisibilité et transportabilité – Facilement fractionnable et transmissible.

Bitcoin répond à ces quatre critères :

• Un unité de compte : De plus en plus d’entreprises affichent les prix en Bitcoin.
• Moyen d’échange : Des millions de transactions sont effectuées chaque jour, notamment via le Lightning Network.
• Réserve de valeur : Contrairement aux monnaies fiduciaires, Bitcoin ne subit aucune dilution monétaire liée à la création ex nihilo.
• Divisibilité et transportabilité : Un simple smartphone suffit pour stocker et transférer du Bitcoin, sans passer par des intermédiaires.

Le rejet catégorique de Bitcoin comme monnaie par un ancien dirigeant de la BNS démontre une incompréhension flagrante des fondements économiques les plus basiques.

Une monnaie doit-elle être centralisée ?

Un autre argument avancé lors de cette conférence est que toute monnaie doit être gérée par une autorité centrale pour fonctionner correctement. Or, l’histoire économique montre que ce n’est ni une nécessité ni une garantie de stabilité.

L’or a servi de monnaie pendant des millénaires sans être contrôlé par un État, et les banques centrales modernes ont régulièrement failli à leur mission en provoquant des bulles financières et des crises monétaires.

L’exemple du franc suisse est parlant :

• En 100 ans, il a perdu plus de 90 % de sa valeur par rapport à l’or (source : Banque Nationale Suisse, historique des taux de change et de l’or).
• Sa politique monétaire est dictée par des décisions politiques et économiques qui n’ont pas toujours servi l’intérêt général.
• Les interventions des banques centrales ont souvent amplifié les déséquilibres économiques au lieu de les corriger.

Bitcoin, avec son offre limitée à 21 millions d’unités et son protocole transparent, offre une alternative qui n’est soumise ni aux manipulations politiques ni aux décisions arbitraires des banques centrales.

D’ailleurs, la BNS détient déjà des actions de MicroStrategy, une entreprise qui possède plus de 471 107 BTC. L’argument selon lequel elle ne devrait pas détenir directement de Bitcoin semble alors en contradiction avec sa propre stratégie d’investissement.

L’affirmation selon laquelle une monnaie doit être centralisée pour fonctionner relève d’un dogme dépassé, contredit par les faits et l’histoire.

Bitcoin, une menace criminelle et écologique ? Un mythe à démonter

Un autre argument fréquemment avancé contre Bitcoin est son prétendu rôle dans la criminalité et son impact environnemental. Ces affirmations, bien que populaires, ne résistent pas à une analyse rigoureuse.

Un outil favorisant la criminalité ?

L’idée que Bitcoin soit majoritairement utilisé pour des activités illicites est un mythe largement diffusé mais contredit par les données. En 2024, les transactions illicites en Bitcoin représentaient seulement 0,14 % du volume total, selon l’étude « Crypto Crime Report 2024 » de Chainalysis, à comparer aux transactions criminelles en dollars, bien supérieures en volume. Ce chiffre est inférieur à celui des transactions criminelles en dollars via les banques traditionnelles.

Contrairement aux idées reçues, la blockchain de Bitcoin est pseudonyme et transparente, ce qui permet aux autorités de tracer les flux financiers bien plus efficacement qu’avec du cash.

Un désastre écologique ?

Autre critique classique : Bitcoin consommerait trop d’énergie. Cependant, selon l’Agence Internationale de l’énergie et l’analyse de Cambridge Bitcoin Electricity Consumption Index (CBECI), Bitcoin consomme environ 0,1 % de l’énergie mondiale, avec une part croissante d’énergies renouvelables. En réalité, le réseau Bitcoin utilise moins de 0,1 % de l’énergie mondiale et fonctionne en grande partie grâce à des énergies renouvelables ou à des surplus d’électricité autrement gaspillés.

De plus, les mineurs de Bitcoin sont incités économiquement à rechercher l’énergie la moins chère, qui est souvent renouvelable ou issue de surplus inutilisés. Contrairement aux systèmes bancaires traditionnels, qui nécessitent une infrastructure physique massive, Bitcoin fonctionne de manière décentralisée et optimisée énergétiquement.

Bitcoin et son adoption mondiale

Autre critique formulée lors de la conférence : Bitcoin ne serait pas adopté et ne remplirait aucun besoin réel.

Cet argument est aisément réfutable par les faits. Dans des pays comme l’Argentine, la Turquie ou le Nigeria, où l’inflation détruit l’épargne des citoyens, Bitcoin est une solution concrète. Il permet également d’éviter les frais prohibitifs des intermédiaires traditionnels pour les transferts internationaux.

Quant à El Salvador, souvent cité comme un échec, il est essentiel de remettre les choses en perspective :

• 8 % des Salvadoriens utilisent Bitcoin activement, soit une adoption plus rapide que celle des cartes bancaires avant 2021.
• Le temps d’adoption d’une monnaie ne se mesure pas en quelques années mais en décennies.

Conclusion : une vision dépassée relayée dans un cadre académique

Mark Moss l’a bien résumé : « Les universités n’enseignent pas Bitcoin, car Bitcoin enseigne pourquoi nous n’avons pas besoin des universités pour comprendre l’économie ». Cette citation illustre parfaitement la situation actuelle où des institutions académiques censées promouvoir la réflexion critique diffusent des idées dépassées sur l’évolution monétaire.

L’Université de Lausanne, en accueillant ces arguments sans les confronter aux faits, contribue à diffuser des idées reçues plutôt qu’un véritable débat économique.

Bitcoin continue son adoption à travers le monde, porté par des besoins réels et une demande croissante. L’ignorer sous prétexte qu’il remet en cause le système bancaire actuel, c’est refuser d’admettre les transformations monétaires en cours.

La vraie question n’est pas de savoir si Bitcoin fonctionne ou non. Elle est de savoir combien de temps il faudra aux institutions académiques pour rattraper leur retard.

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Pour un citoyen suisse moyen travaillant environ 40 ans, une inflation annuelle de 2 % réduirait son pouvoir d’achat de plus de la moitié d’ici sa retraite.

La BCE présente l’euro numérique comme un outil pour élargir l’accès aux services financiers et répondre à la demande croissante de solutions de paiement numériques. Cependant, plusieurs critiques s’élèvent contre ce projet, en mettant en lumière des risques majeurs : une centralisation excessive, une atteinte potentielle à la vie privée des utilisateurs et un contrôle étatique accru sur les transactions individuelles. Par exemple, certains experts soulignent que l’euro numérique pourrait permettre aux gouvernements de geler ou de limiter l’accès à des fonds en cas de désaccord avec des politiques spécifiques, comme cela a été évoqué lors des discussions sur les sanctions financières en Union européenne. Alors que l’Union européenne avance dans cette direction, la Suisse explore également la possibilité d’introduire un franc suisse numérique. Mais à quel prix pour la liberté financière des citoyens suisses ?

Un franc suisse numérique : où en est la Suisse ?

En Suisse, la Banque nationale suisse (BNS) a mené plusieurs initiatives autour des monnaies numériques, notamment via le projet Helvetia. Ce projet se concentre sur une monnaie numérique de gros, destinée aux transactions interbancaires et aux institutions financières. L’objectif principal est d’utiliser la technologie blockchain pour rendre les paiements interbancaires plus rapides et plus sécurisés.

Cependant, des discussions ont également émergé autour de la création d’un franc suisse numérique utilisable par les particuliers. L’Association suisse des banquiers (ASB) explore la faisabilité d’un jeton de monnaie scripturale émis sur blockchain, en collaboration avec des institutions comme UBS et PostFinance. Bien que présenté comme un outil d’innovation, ce projet soulève des questions importantes sur les impacts possibles pour la population suisse.

Les déclarations de Martin Schlegel

Récemment, Martin Schlegel, président de la BNS, a confirmé que l’inflation en Suisse reste proche de zéro et que la politique monétaire suisse cherche à préserver la stabilité des prix. Cette stabilité se traduit par une préservation du pouvoir d’achat des citoyens, une faible érosion de l’épargne et des conditions favorables pour les consommateurs. Toutefois, elle met aussi en lumière les défis liés à des taux d’intérêt très bas, notamment pour les épargnants et les retraités, qui peuvent voir leurs revenus diminuer.

La réalité pour les épargnants suisses

Cependant, une inflation proche de zéro n’est pas équivalente à une inflation nulle. Même de faibles taux d’inflation érodent progressivement le pouvoir d’achat sur le long terme. Pour un citoyen suisse moyen travaillant environ 40 ans, une inflation annuelle de 2 % réduirait son pouvoir d’achat de plus de la moitié d’ici sa retraite. Concrètement, à la fin de sa carrière, il ne lui resterait qu’environ 44,6 % de la valeur réelle de sa richesse initiale. Ces chiffres mettent en évidence l’impact insidieux d’une inflation même modérée, qui fragilise l’épargne et les perspectives financières à long terme.

Les risques pour la liberté financière et le pouvoir d’achat

La numérisation de la monnaie, si elle offre des avantages tels que la rapidité des transactions, la réduction des coûts et une transparence accrue dans les flux financiers, comporte également des risques considérables. Voici quelques points à considérer :

1. Centralisation et contrôle accru : Un franc suisse numérique pourrait permettre à la BNS et au gouvernement de suivre et de contrôler chaque transaction effectuée par les citoyens. Cette centralisation expose à des risques de surveillance de masse et de restrictions sur l’utilisation de son propre argent.
2. Atteinte à la vie privée : Contrairement à l’argent liquide, qui garantit un certain anonymat, une monnaie numérique pourrait être associée à des identités personnelles, rendant chaque transaction traçable.
3. Risque de contrôle monétaire : Avec une monnaie numérique, la banque centrale pourrait facilement imposer des taux d’intérêt négatifs, limiter les retraits ou encore restreindre l’accès à son argent en cas de désaccord avec certaines politiques gouvernementales.
4. Fragilisation du pouvoir d’achat : Une monnaie numérique pourrait faciliter une manipulation monétaire accrue, menant à des dévaluations rapides et à une perte de pouvoir d’achat.

Une alternative : Bitcoin, la monnaie décentralisée

Face à ces risques, Bitcoin représente une alternative solide. Contrairement aux monnaies numériques centralisées comme l’euro numérique, Bitcoin fonctionne sur un réseau décentralisé qui garantit une véritable autonomie financière aux utilisateurs. Par exemple, des commerces en Suisse comme des restaurants et boutiques acceptent déjà Bitcoin, illustrant sa viabilité comme moyen de paiement indépendant des banques. Avec une offre limitée à 21 millions de bitcoins, il offre une résistance naturelle à l’inflation et préserve le pouvoir d’achat sur le long terme. Avec une offre limitée à 21 millions de bitcoins, il offre une résistance naturelle à l’inflation et préserve le pouvoir d’achat de ses utilisateurs sur le long terme.

Conclusion

La Suisse, en tant que modèle de liberté et de stabilité financière, doit être prudente face à l’émergence des monnaies numériques centralisées. Si elles peuvent offrir des avantages technologiques, les risques pour la liberté individuelle et le pouvoir d’achat des citoyens sont réels. Il est essentiel que le débat public autour de ces projets reste ouvert et que des alternatives décentralisées comme Bitcoin soient considérées dans cette transition vers l’avenir monétaire.

L’article Les dangers des monnaies numériques des banques centrales : l’exemple de l’Euro et le projet d’un franc suisse numérique est apparu en premier sur Bitcoin Valais｜Votre guide vers une utilisation souveraine de Bitcoin.

Je ne suis pas un fan de Bitcoin, mais c’est le nouvel or

Un impact indirect du gouvernement américain

Selon Ermotti, l’élection de la nouvelle administration américaine aura des répercussions indirectes sur UBS. Il a expliqué que « les banques ne seront pas directement impactées, mais nos clients oui », soulignant ainsi l’influence économique globale des États-Unis sur les marchés financiers.

Il a également salué la capacité des Américains à tirer parti des crises pour se réinventer, estimant que l’Europe devrait s’inspirer de cette approche proactive. Une critique implicite adressée à Bruxelles, alors que le continent est perçu comme en perte de vitesse face aux grandes puissances économiques.

UBS et Bitcoin : un changement de cap ?

En 2017, UBS qualifiait encore Bitcoin de « bulle spéculative » et recommandait aux investisseurs de s’en tenir à l’écart. En 2018, la banque suisse insistait sur les risques liés à la volatilité et au manque de régulation de l’actif numérique, estimant qu’il ne pourrait jamais rivaliser avec les devises traditionnelles.

Cependant, en 2025, lors du WEF, Sergio Ermotti a adopté une position plus nuancée, reconnaissant que Bitcoin est « plus qu’une pure spéculation ». Il a souligné l’importance de s’intéresser aux actifs numériques pour éviter la création de systèmes parallèles en dehors du contrôle des institutions financières.

Malgré ses réserves personnelles, il a concédé que « Je ne suis pas un fan de Bitcoin, mais c’est le nouvel or », une affirmation qui illustre la perception grandissante de Bitcoin comme une réserve de valeur moderne.

Réactions du secteur bancaire

L’évolution du discours d’UBS s’inscrit dans un contexte plus large où de nombreuses institutions financières réévaluent leur position sur Bitcoin. Des banques telles que JPMorgan et Goldman Sachs proposent désormais des services liés aux cryptomonnaies, en réponse à la demande croissante de leurs clients.

Impact potentiel sur les clients d’UBS

Les investisseurs institutionnels et particuliers clients d’UBS pourraient bénéficier d’une approche plus ouverte vis-à-vis de Bitcoin, notamment en matière de diversification de portefeuille. UBS pourrait proposer de nouvelles offres spécifiques, allant de la garde sécurisée d’actifs numériques à des conseils en investissement adaptés.

Le rôle de la régulation

Ermotti a également souligné la nécessité d’une réglementation claire pour prévenir les dérives et assurer une intégration harmonieuse des cryptomonnaies dans le système financier. Cette position reflète les efforts en cours des régulateurs européens et américains pour encadrer le marché des actifs numériques.

Conclusion

Les déclarations de Sergio Ermotti au WEF 2025 marquent un changement de posture d’UBS, autrefois sceptique à l’égard de Bitcoin. Si les institutions financières restent prudentes, elles reconnaissent de plus en plus la place incontournable de ces actifs dans l’économie mondiale.

Ce revirement d’UBS pourrait inciter d’autres institutions à suivre le mouvement, accélérant ainsi l’adoption institutionnelle de Bitcoin. Bitcoin continue de s’imposer, même parmi les acteurs les plus sceptiques, et sa comparaison avec l’or par le PDG d’UBS en est une preuve supplémentaire.

Source : AGEFI

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Les dangers des plateformes custodiales

Les offres de staking centralisées, bien qu’attractives, comportent des risques majeurs : des exemples récents, comme la faillite de certaines plateformes ou des piratages célèbres, illustrent ces dangers. Des utilisateurs ont perdu des millions de dollars en confiant leurs actifs à des intermédiaires non fiables, mettant en lumière les limites de ces solutions centralisées.

1. Perte de contrôle sur vos fonds : En confiant vos cryptomonnaies à une plateforme custodiale, vous perdez le contrôle direct de vos actifs. Vous dépendez entièrement de la sécurité et de la fiabilité de cette entité.
2. Risque de faillite ou de piratage : Les plateformes centralisées sont des cibles de choix pour les cyberattaques. En cas de piratage ou de faillite, vos fonds peuvent être irrécupérables.
3. Centralisation accrue : Le staking via des plateformes custodiales contredit l’idée de décentralisation inhérente à la blockchain, en conférant un pouvoir excessif à des acteurs centralisés.
4. Rendements trompeurs : Bien que des rendements en apparence élevés soient promis, ils ne compensent pas toujours les pertes potentielles liées à la volatilité des actifs ou aux frais cachés.
5. Risque réglementaire : Certaines plateformes opèrent dans des cadres juridiques flous. Vos fonds peuvent être bloqués ou confisqués en cas de conflit avec les autorités.

Stackez des sats, pas vos cryptos

Face aux dangers des plateformes de staking centralisées, l’approche humble et prudente de l’accumulation de Bitcoin (« stacking de sats ») s’impose comme une alternative fiable et accessible. Le stacking de sats est particulièrement adapté à ceux qui recherchent la sécurité et la souveraineté individuelle : il permet de garder un contrôle total sur ses fonds tout en s’inscrivant dans une démarche progressive et responsable d’épargne. En s’affranchissant des intermédiaires, cette pratique reflète les valeurs fondamentales de la décentralisation et de l’indépendance financière. Contrairement au staking, qui implique des compromis sur la garde et la sécurité, le stacking consiste simplement à accumuler régulièrement du Bitcoin tout en conservant un contrôle total sur vos fonds.

• Aucun risque de garde : En utilisant des portefeuilles Bitcoin non custodiaux, vous êtes le seul maître de vos actifs.
• Flexibilité totale : Vos sats restent liquides et accessibles à tout moment, sans période de blocage.
• Démocratisation de l’épargne : Avec des achats réguliers et modestes (par exemple, via le DCA – Dollar Cost Averaging), tout le monde peut participer à la révolution monétaire qu’offre Bitcoin.
• Fiabilité à long terme : Bitcoin a démontré sa capacité à protéger la valeur et à offrir une véritable indépendance financière grâce à son réseau robuste et sa politique monétaire immuable. Contrairement aux actifs traditionnels, souvent affectés par l’inflation et les politiques monétaires changeantes, Bitcoin reste insensible à la manipulation. Par ailleurs, en comparaison avec des cryptomonnaies comme Ethereum, dont les règles évoluent fréquemment, Bitcoin maintient une prévisibilité et une stabilité qui renforcent la confiance des utilisateurs à long terme.

Conclusion : Stackez des sats, restez souverains

Les offres de staking, comme celles proposées par PostFinance, misent sur l’attrait des rendements sans toujours expliciter les risques auxquels s’exposent les utilisateurs.

À l’inverse, l’accumulation régulière de Bitcoin vous permet de sécuriser votre patrimoine sans compromis. Bitcoin n’a pas besoin d’être staké pour prouver sa valeur. Il suffit de le posséder et de le conserver avec soin.

Avant de céder aux sirènes du staking, réfléchissez à ce qui est véritablement sûr et souverain. Quel avenir voulez-vous sécuriser pour vos actifs ? Stackez des sats, protégez votre indépendance financière. Stackez des sats, protégez votre avenir.

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Peut-on vraiment se réjouir des stratégies monétaires d’une institution censée garantir la force de notre monnaie, lorsque ces mêmes stratégies semblent réduire le pouvoir d’achat de la population ?

Cet article explore le paradoxe de ces bénéfices, leur origine, et leurs conséquences sur l’économie suisse.

1. La mission de la BNS : Stabiliser la monnaie

La BNS a pour mission officielle de maintenir la stabilité des prix et de garantir une monnaie forte. Historiquement, la force du franc suisse a été un pilier de la prospérité économique du pays, attirant des investisseurs et offrant à la population un pouvoir d’achat élevé.

Cependant, ces dernières années, la BNS a adopté une politique monétaire ultra-expansive, marquée par l’achat massif de devises étrangères et d’actifs financiers. En 2023, par exemple, la banque a acquis pour plusieurs centaines de milliards de francs en actifs étrangers, une stratégie visant à contenir la surévaluation du franc suisse sur les marchés internationaux. Cette stratégie a conduit à une création monétaire significative et à un affaiblissement volontaire du franc suisse.

2. Comment la BNS gère ses bénéfices

Les 80 milliards de bénéfices annoncés par la BNS proviennent principalement de deux sources : ces sources illustrent l’ampleur des stratégies monétaires de la banque dans le contexte économique mondial, reflétant les enjeux complexes liés à la stabilité financière internationale.

• Les investissements en devises étrangères et actifs financiers. En achetant des actions et obligations internationales, la BNS bénéficie de la valorisation de ces actifs.
• La hausse de la valeur des réserves d’or. La récente augmentation des prix de l’or sur les marchés internationaux a contribué de manière significative à ces résultats.

Pour réaliser ces profits, la BNS augmente artificiellement la masse monétaire en créant de l’argent à partir de rien. Si cette pratique enrichit les bilans de l’institution, elle n’est pas sans conséquences pour les citoyens.

3. Le paradoxe de la création monétaire

En créant de l’argent pour acheter des devises étrangères, la BNS affaiblit délibérément le franc suisse. Si cette stratégie peut être justifiée par le besoin de maintenir la compétitivité des exportations suisses, elle entraîne aussi des effets négatifs :

• La perte de pouvoir d’achat. Une monnaie affaiblie signifie que les biens importés coûtent plus cher, ce qui affecte directement le budget des ménages.
• L’inflation latente. Bien que modérée en Suisse, l’inflation est une conséquence inévitable de la dilution de la masse monétaire.

En d’autres termes, les bénéfices de la BNS sont réalisés au détriment des citoyens, qui paient le prix de cette création monétaire sous forme d’une monnaie affaiblie.

4. Qui profite vraiment de ces 80 milliards ?

Une partie des bénéfices de la BNS est redistribuée à la Confédération et aux cantons, ce qui peut sembler positif. Cependant, cette redistribution reste marginale comparée aux conséquences économiques plus larges :

• Les ménages voient leur pouvoir d’achat éroder avec le temps.
• Les petites entreprises, dépendantes des importations, subissent une augmentation des coûts.

Est-il équitable que les bénéfices de la BNS soient perçus comme une victoire alors qu’ils reposent sur une stratégie qui appauvrit les citoyens ?

5. Une alternative : Bitcoin et la stabilité monétaire

Face à ces pratiques, une alternative commence à émerger : Bitcoin. Contrairement à la création monétaire illimitée pratiquée par la BNS, Bitcoin repose sur une offre limitée et prévisible de 21 millions d’unités, ce qui le rend insensible aux manipulations monétaires et garantit une réelle stabilité de sa valeur dans le temps. Contrairement aux monnaies traditionnelles, Bitcoin repose sur une règle immuable : il y aura toujours un maximum de 21 millions d’unités en circulation. Cette limitation garantit que la monnaie ne peut pas être diluée par des politiques monétaires arbitraires.

Avec Bitcoin, la valeur n’est pas dictée par des banques centrales, mais par l’offre et la demande sur un marché libre. Cela offre une réelle stabilité monétaire, éloignant les citoyens des effets pervers de la création monétaire illimitée.

Conclusion : Le mythe d’un bénéfice sans conséquences

Les 80 milliards de bénéfices de la BNS sont présentés comme une réussite, mais ils illustrent surtout un paradoxe : l’institution censée protéger notre monnaie adopte des pratiques qui affaiblissent son pouvoir d’achat. Pour les citoyens, cela se traduit par des prix plus élevés sur les biens importés, une érosion progressive du budget des ménages, et une inflation qui menace leur stabilité financière.

Ce modèle est-il vraiment durable ? Pour aller plus loin et découvrir des pistes concrètes sur l’avenir de la monnaie, renseignez-vous sur l’initiative Bitcoin qui explore des solutions innovantes pour une économie plus stable et transparente.

Il est temps d’ouvrir un débat public sur le rôle de la BNS et d’explorer des alternatives comme Bitcoin, qui promettent une véritable stabilité monétaire dans un monde où la création monétaire illimitée semble devenir la norme.

Sources : Le Temps

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